Si dispones de un inmueble puedes acceder a financiación con garantía hipotecaria
Con el préstamo con garantía hipotecaria puede reunificar tus deudas, resolviendo situaciones de ASNEF o embargos. El valor de tu piso, casa o local puede ofrecer la garantía necesaria para conseguir la financiación que necesita.
Estar en ASNEF u otros archivos de morosidad es más frecuente de lo que se pueda pensar. Tanto es así que muchas personas están incluídas en estas listas y ni siquiera son conscientes de ello. Basta con un retraso en un pago o un impago por olvido para que nuestro nombre y apellidos acabe registrado.
El principal inconveniente de estar en ASNEF es que las entidades bancarias o de crédito se niegan a conceder una hipoteca a perfiles que consideran de alto riesgo por su morosidad. Por suerte, no todo está perdido.
Un préstamo de capital privado es la solución para solicitar hipotecas con ASNEF. El único requisito para conseguirlo es presentar una propiedad como garantía. El valor de una vivienda, finca o local será suficiente para acceder a este tipo de financiación.
¿Qué inmuebles pueden servir como garantía para un préstamo con garantía hipotecaria?
Cualquier propiedad inmobiliaria propia, de familiares o de terceros, libre de cargas o con cargas asumibles pueden ser garantía suficiente para obtener un préstamo con garantía hipotecaria.
Si bien es cierto que las viviendas, casas o pisos, en poblaciones con más de 20.000 habitantes tienen mayores opciones de ser aceptadas como garantía para tu préstamo.
¿Cómo solicitar una hipoteca con ASNEF?
La solución para conseguir una hipoteca con ASNEF está en un préstamo de capital privado con garantía hipotecaria. Los pasos para su solicitud y concesión, independientemente de estar registrado en un fichero de morosos, son sencillos y rápidos.
Por lo general, este trámite se puede realizar online o mediante una simple llamada telefónica. El estudio de la petición suele realizarse en unas 24/48 horas en las que se lleva a cabo una valoración que normalmente es gratuita y no implica ningún compromiso. Transcurrido este tiempo, la persona interesada recibe una simulación del préstamo para elegir las cuotas y plazos que mejor se adapten a sus necesidades. De forma simultánea, un tasador oficial homologado por el Banco de España tasará la propiedad presentada como garantía hipotecaria para conocer su valoración exacta, la cual repercutirá en la cuantía del préstamo de capital privado.
Una vez se disponga de toda la información, será posible tramitar el préstamo y concertar una cita con un notario para proceder a la firma y, posteriormente recibir la cantidad acordada en la cuenta bancaria indicada.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas con ASNEF
¿Qué es el ASNEF?
Para empezar es importante que conozcas qué es asnef. ASNEF significa literalmente Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. A grandes rasgos, es uno de los ficheros de morosos más utilizados.
Asnef está gestionada por la sociedad Equifax Servicios Sobre Solvencia y Crédito S.L. Las deudas incluidas pueden ser reconocidas por el deudor o no, por ejemplo cuotas impagadas de compañías telefónicas.
¿Existen otros archivos de morosidad?
Sí. Otro de ellos es el RAI o Registro de Aceptaciones Impagadas es otro fichero de morosos en España que incluye información sobre sociedades. Hace referencia a deudas reconocidas de las personas jurídicas por un valor igual o superior a los 300€. Siempre y cuando provengan de títulos ejecutivos: letras de cambio, pagarés, cheques…
También existe el Experian Bureau Empresarial (EBE), un fichero de morosos muy utilizado en España. Es consultado normalmente por el sector bancario y por el de las telecomunicaciones.
¿Para qué sirven los registros de morosos?
Los registros de morosos sirven para evaluar el nivel de solvencia de una persona física o jurídica. En el caso de las hipotecas podríamos decir que son una base de datos de referencia para conocer el riesgo que tiene el banco al dar un préstamo.
¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?
Como hemos dicho, ASNEF pertenece a la empresa EQUIFAX, que asegura que no es propietaria de ningún teléfono de tarificación adicional ni cobra por el ejercicio de los Derechos de los afectados. Por lo tanto, no conviene fiarse de quienes cobran por ello.
Para consultar los ficheros de ASNEF basta con mandar un email a sac@equifax.es. Si prefieres hacerlo de una manera más tradicional puedes mandar una carta al apartado de Correos 10.546, CP 28080 de Madrid, a la atención de EQUIFAX IBERICA S.L. En ambos casos deberás indicar el motivo de la consulta e identificarte.
¿Cómo salir de la lista de ASNEF u otros archivos de morosos?
Salir de ASNEF es complicado, la opción más rápida y obvia sería pagando. Otra forma sería contando con la ayuda de asesores y especialistas en la materia. En el caso de ASNEF una vez dentro se puede estar hasta 6 años. Tiempo en el que dudarán de tu capacidad financiera y será más complicado recibir un crédito bancario.
Este es el motivo principal por lo que muchos usuarios prefieren pagar sus deudas aunque no las reconozcan. Ya que si no lo hacen tendrán complicaciones.
¿Puedo pedir una hipoteca si estoy en ASNEF?
Sí, es posible. Para acceder a una hipoteca con ASNEF es necesario presentar un inmueble en propiedad, su valor y si tiene cargas o no. A diferencia de los bancos que exigen muchos más requisitos para acceder a la financiación, los préstamos de capital privado con garantía hipotecaria son mucho más flexibles en cuanto a condiciones para la concesión.
¿La hipoteca será más cara por estar en ASNEF?
Con una entidad bancaria, sí. Sin embargo, con un préstamo de capital privado no. La propiedad que se presenta como garantía es suficiente como para no cobrar unas comisiones altas.
¿Es necesario un aval para una hipoteca con ASNEF?
Un banco sí pedirá aval para una hipoteca con ASNEF. Mientras que para un préstamos de capital privado será suficiente presentar un inmueble en propiedad, sin necesidad de involucrar en los trámites a familiares o amigos sobre los que recaería la responsabilidad de la operación en caso de impago