Hipoteca primera vivienda al 100%

Llega un momento en la vida en el que los jóvenes y los no tan jóvenes necesitamos independencia y dar un paso hacia la estabilidad. Comprar una casa es una decisión complicada y muy importante para nosotros, pero conseguir una hipoteca primera vivienda lo es más todavía.

Normalmente nos pasamos días y días pegados al ordenador buscando pisos en venta que entren dentro de nuestras posibilidades. Muchas veces no vemos ninguno que nos convenza en nuestra localidad. Puede que seamos demasiados estrictos con nuestros requisitos, pero queremos algo que nos haga sentir a gusto: un determinado número de habitaciones, una terraza amplia, que la casa esté localizada cerca de nuestra familia, que sea barata, etc.

Pero un buen día vemos esa foto que nos enamora. Hablamos con el propietario y nos encanta la casa. Pero hay un problema. Un gran problema. ¡Necesitamos una hipoteca al 100% más gastos y deHipotecas.net puede conseguírtela.

Hipoteca primera vivienda al 100%

El banco nos deniega la hipoteca

Acudimos con toda la ilusión del mundo al banco, pero nos encontramos con la cruda realidad. No es tan fácil conseguir una hipoteca primera vivienda como pensábamos. Parece ser que los bancos han endurecido los requisitos y que son más reticentes a dar el sí.

Por eso nos piden muchísimos papeles que acrediten nuestra solvencia y al final de todo, aún sabiendo que tenemos estabilidad financiera, nos la deniegan. Pueden aducir muchos motivos, algunos parece que se lo inventan. Igual llevamos veinte años trabajando en la hostelería sin estar nunca en el paro, pero ellos dicen que es un trabajo inestable.

No tenemos un contrato fijo, pero disponemos solvencia económica para pagar nuestra casa. Puede ser que incluso hayamos dado una señal para reservarla y nos arriesgamos a perderla.

Pero el banco nos deniega la hipoteca.

Los bancos solo dan el 80% del valor de la vivienda

Otro escenario puede ser que después de mucho luchar consigamos nuestra ansiada hipoteca primera vivienda  Se trata de un momento espectacular, estamos a punto de tener nuestra casa y eso es genial. Por fin vamos a dejar de estar de alquiler y vamos a poder hacer obras para tener la cocina, el despacho o salón que siempre hemos soñado. Vamos a irnos de casa de nuestros padres, vamos a tener libertad.

Sin embargo, cuando estábamos pensando en comprar una botella de champán para abrirla y celebrarlo como la ocasión se merece, nos enteramos que solo nos dan el 80% del valor de tasación de la vivienda.

¡Vaya palo! Eso quiere decir que necesitamos ahorrar un 20% del precio de la casa y eso es un dineral. No todo el mundo puede tener en el banco tantos miles de euros y ellos lo saben, así que la entidad financiera nos propone una solución: Un préstamo personal.

Una solución que hará que paguemos más intereses y que nos suba, por lo tanto, el precio a pagar por la casa. Podría no ser buena idea, necesitamos buscar alternativas.

No obstante es muy bueno tener ahorros, aunque no es definitivo.

Conseguir un préstamo hipotecario sin aval ni doble hipoteca

Nuestra familia siempre está ahí, ellos son los mejores y quieren lo mejor para nosotros. Da la casualidad de que tenemos unos padres, hermanos o abuelos con unos ingresos estables que se prestan a avalarnos.

El aval es una forma de garantizar o asegurar la obligación que vamos a contraer con el banco. El que avala (avalista) dice que está dispuesto a responder por nuestro compromiso con el banco pagando la cantidad que adeudamos en el caso de que nosotros no lo hagamos (avalado).

Otra opción que nos proponen desde la entidad financiera es una doble garantía hipotecaria. Es decir, además de hipotecar la casa que vamos a comprarnos, hipotecaríamos otra casa de un familiar por el 20% que nos falta.

En ambos casos, estamos pidiendo ayuda a la familia y poniendo en riesgo su patrimonio. Es un riesgo. Nosotros definitivamente queremos un préstamo para comprar nuestra casa por el 100% de la vivienda y a ser posible con los gastos notariales y de registros incluidos. Hipotecas sin avalesSin prestamos personales.

Asesor hipotecario gratuito para conseguir el 100×100 de la hipoteca + gastos

En definitiva, necesitamos a un asesor hipotecario independiente y gratis que negocie por nosotros y nos consiga lo que necesitamos. Una persona experta con contactos bancarios y con una cartera amplia de clientes que nos permita tener una posición fuerte a la hora de sentarnos a hablar con el banco.

Los asesores hipotecarios son intermediarios que facilitan las gestiones y aumentan las posibilidades de obtener un buen trato. Son esenciales para conseguirnos el 100% del valor de la tasación, además de todos los gastos derivados de la hipoteca primera vivienda.

Ellos nos ayudarán y nos acompañarán durante todo el proceso de compra hasta que cumplimos nuestro objetivo.

Pasos para conseguir una hipoteca libre

Un asesor hipotecario es un profesional que dedica su día a día a ayudar a quienes buscan una hipoteca libre al 100% . Sus amplios conocimientos en el sector, sus contactos y su formación académica le permiten acceder a las mejores hipotecas de las entidades bancarias.

Por ello, a la hora de comenzar a buscar financiación para comprar una casa sea más que recomendable contar sus recomendaciones.

Sarah Beeny, experta agente inmobiliaria y presentadora de televisión en Libre de Hipotecas, estaría de acuerdo con nosotros.

Pasos para conseguir una hipoteca libre

Aquí tienes algunas razones para hacerlo:

  • Es necesario conseguir una hipoteca que nos permita, además de comprar un vivienda, mantener un control de los gastos. Es decir, una hipoteca ajustada a nuestro perfil económico para hacer frente a cualquier imprevisto.
  • Es preferible contar con varias opciones de financiación y escuchar todas las propuestas posibles. Aunque la entidad bancaria nos conceda una hipoteca, esta no tiene porqué tener las mejores condiciones.
  • Conseguirá una hipoteca incluso para los perfiles que en un principio presentar ciertas dificultades o condiciones poco favorables. Cuando un banco rechaza una hipoteca, el asesor hipotecario consigue una hipoteca prestando su asesoramiento gratuito.

Conseguir una hipoteca libre en poco tiempo

Si has llegado hasta aquí es porque realmente te interesa conseguir una hipoteca y comprar la vivienda de tus sueños. Así que ha llegado el momento de que te indiquemos cuáles son las diferentes etapas del proceso para conseguir una hipoteca total al 100% más gastos. Durante las cuales, por cierto, contarás con el asesoramiento gratuito de este profesional.

Si has solicitado un préstamo hipotecario a tu entidad bancaria, ya puedes contar con un experto hipotecario para mejorar las condiciones ofrecidas por tu banco.

Y en el caso de que el banco haya rechazado tu hipoteca, también puedes contactar con un profesional hipotecario para el asesoramiento.

Estudio del perfil de cliente

El asesor estudiará tu caso detalladamente para encontrar la hipoteca más adecuada a tu perfil  sin importar con qué banco se contrate finalmente.

Por lo tanto, necesitará que le facilites alguna información relacionada con el tipo de vivienda que quieres comprar, tu situación económica y laboral.

También te hará una serie de preguntas para valorar cuál es la mejor hipoteca para ti y para averiguar qué hipoteca es la que más te conviene.

Trámites con las entidades bancarias

Cuando el asesor hipotecario tenga en su conocimiento toda la información anterior, ya podrá comenzar a buscar el mejor préstamo hipotecario.

Después, seguirán estos pasos:

  • Realizará un análisis de las condiciones a las que puedes optar como cliente al solicitar un crédito hipotecario. En el caso de que el asesor llegue a la conclusión de que tu solicitud es totalmente inviable, no tardará en hacerte conocer la situación. Ten en cuenta que, por ello, un buen asesor hipotecario no deberá cobrar absolutamente nada. No obstante, un experto hipotecario luchará para que esta situación no tenga lugar.
  • Tendrás que hacer llegar al asesor hipotecario una serie de documentos que solicitan las entidades bancarias. El asesor será el encargo de presentarlos para iniciar así las negociaciones para conseguir tu crédito hipotecario.
  • Si  la entidad bancaria ha recibido dicha documentación, esta puede tomar un plazo entre 24 y 48 para dar una contestación al asesor hipotecario.
  • Cuando reciba una respuesta por parte del banco, se pondrá en contacto contigo. Te comentará el estado de la operación y te hablará de las condiciones que presenta. Y te comunicará si hay opciones para mejorar la propuesta y seguir buscando en otras financieras o si es una gran oportunidad para solicitar de inmediato la hipoteca.

Firmar hipoteca libre

Si definitivamente tu asesor hipotecario te recomienda que es buen momento para solicitar tu hipoteca, deberás reunirte con el encargado de la entidad bancaria.

En esta reunión es probable que te acompañe tu asesor hipotecario. Pues hasta el último momento estará luchando por mejorar las condiciones de tu préstamo. Al igual ocurrirá en la visita al notario, ya que te acompañará para cerrar el proceso.

Como puedes comprobar, conseguir una hipoteca total no es un proceso tan traumático como muchos cuentan. Si decides dejarte asesorar por un experto hipotecario, conseguir tu hipoteca en poco tiempo estando el éxito de la operación garantizado.

Posibilidades para firmar una hipoteca sin nómina

¿Me pueden conceder una hipoteca a pesar de no tener nómina? Aquí vas a encontrar las diferentes opciones.

Los bancos no dan dinero por las buenas y cuando lo dan es porque están completamente seguros de que su cliente les va a devolver hasta el último euro prestado. Al fin y al cabo cuando conceden un préstamo hipotecario las entidades bancarias se exponen a un riesgo importante.

De ahí que no sea raro que investiguen el perfil del cliente hasta el último detalle, exijan garantías y cumplir con ciertas condiciones imprescindibles.

Disponer de una nómina permite justificar que existen unos ingresos mensuales que posibilitan hacer frente a los pagos de la hipoteca.

Sin embargo, en muchas ocasiones, incluso teniendo nómina los bancos van más allá y exigen que los ingresos mínimos sean de, al menos, 2.000 euros. También puede ocurrir que un cliente reciba ingresos mes a mes y no tener nómina.

Entonces, ¿qué perfiles pueden solicitar una hipoteca sin nómina?

Posibilidades para firmar una hipoteca sin nómina

Hipoteca sin nómina para autónomos

Un autónomo podrá pedir una hipoteca sin nómina al banco cuando disponga de un buen perfil o solvencia económica que pueda demostrar.

No obstante, y dado que su problema es que no puede confirmar sus ingresos con antelación, existen alternativas que más adelante desvelaremos para conseguir una hipoteca sin dinero ahorrado siendo autónomo.

Hipoteca sin nómina para pensionistas

En el caso de los pensionistas ocurre algo similar. Siempre y cuando estos puedan demostrar que tienen una fuente de ingresos frecuente -en este caso la pensión- podrán solicitar una hipoteca con posibilidades de aceptación.

En la aprobación o no de la hipoteca sin nómina para pensionistas pueden influir algunos factores como la edad. Por ejemplo, es probable que no se conceda una hipoteca en ciertos plazos de amortización o lo que es lo mismo, que el banco no conceda una hipoteca a 20 años a una persona de 75 años o más.

Del mismo modo, también puede afectar la cuantía que se recibe con la pensión, ya que actualmente existen pensiones con mensualidades muy bajas.

Hipoteca sin alta en la seguridad social

A día de hoy, lamentablemente, no es extraño que existan trabajadores en empresas sin dar de alta en la seguridad social. Esto hace que se totalmente imposible justificar legalmente que se recibe un salario al mes.

Solicitar una hipoteca sin nómina

Conseguir un crédito hipotecario sin contrato fijo tiene más de un inconveniente y son muchos quienes piensan que se trata de algo prácticamente imposible. No obstante, existen alternativas que pueden llevarnos a conseguirlo:

  • Contar con un aval nos ayudará a conseguir con más facilidad un préstamo hipotecario sin nómina. Por lo general, una avalista suele ser una persona de confianza, bien un familiar cercano o un buen amigo. En lo que respecta al solicitante, este deberá asegurarse muy bien de que la persona que elija sea capaz de hacer frente a la hipoteca si él no pudiera responsabilizarse.
  • No tener deudas y ser un cliente fiel en la entidad bancaria. Tener una relación duradera con el banco suma puntos a la hora de solicitar una hipoteca cuando no se tiene nómina. Dado que las entidades estudian en profundidad el perfil de cada cliente, es más que positivo que conozcan que este carece de impagos y mantiene sus ahorros.
  • La figura del asesor hipotecario es imprescindible para conseguir una hipoteca sin nómina. Este profesional se encarga de buscar las mejores opciones para conseguir una hipoteca total rápido y ajustada a su perfil gracias a su experiencia y contactos. Cada vez son más quienes solicitan los servicios de los asesores hipotecarios, ya que facilitan la consecución de una hipoteca al 100 por cien incluso en las situaciones más complicadas.
  • En otras ocasiones, los clientes optan por solicitar una hipoteca sin nómina en varios bancos a la vez, por lo general en al menos 3. Es cierto que esta opción les permite tener más capacidad de negociación, pero no siempre da buenos resultados.
  • Disponer de ahorros previos puede resultar una gran alternativa cuando no se dispone de nómina para solicitar un préstamo hipotecario para la compra de un vivienda. Esta condición permitirá demostrar que se es un cliente solvente que puede hacer frente al importe que se le va a prestar.

Cómo conseguir una hipoteca joven al 100 %

Las condiciones que ofrecen los bancos a los jóvenes no son siempre las optimas para alguien que se acaba de incorporar a la actividad laboral.

¿Sin ahorros pueden los jóvenes comprar una casa? Sí, con una hipoteca joven. 

Si tenemos en cuenta que para comprar una primera vivienda hay que tener ahorrado al menos un 20% del precio total de la casa, esta meta nos puede parecer una locura. Básicamente porque contar con ahorros actualmente es una misión casi imposible para los jóvenes. La escasez de empleo, inestabilidad laboral y salarios precarios reducen las posibilidades de una hipoteca.

A lo que hay que sumar que tras años de crisis y ejecuciones hipotecarias sin éxito, las entidades bancarias y financieras ya no están dispuestas a conceder hipotecas más gastos a menores de 30 años.

Sin embargo, para esta situación que puede parecer alarmante, tenemos un mensaje esperanzador.  Puesto que existen excepciones en las que es posible reducir las limitaciones para conseguir una hipoteca joven.

cómo conseguir una hipoteca joven al 100 %

Doble garantía hipotecaria

Tener una doble garantía hipotecaria significa que el banco financia el 80% del valor de la vivienda y el otro 20% se financia a través de una hipoteca sobre un segundo inmueble. Por lo general, esta segunda vivienda siempre suele ser una propiedad de los padres o un familiar muy cercano.

Los propietarios o propietario del segundo inmueble reciben el nombre de hipotecante no deudor. Es interesante destacar que la figura del hipotecante no deudor no guarda relación alguna o similitud con la de un avalista.

Esta figura del hipotecante no deudor tiene como única ventaja conseguir el dinero para que el hipotecado pueda comprar su primera vivienda. Pero no es tan fácil, ya que además de la doble garantía hipotecaria, la gran mayoría de los bancos también quieren un aval. Y en este sentido hay que tener muchísimo más cuidado.

El avalista será un deudor solidario y esto quiere decir que si el hipotecado no puede pagar la hipoteca, el primero tendrá que hacerse cargo de la deuda. Es más, si el avalista muere, serán sus herederos los responsables del pago de la misma.

Este tipo de operaciones sí son más peligrosas. Y puesto que los bancos no ofrecen más opciones, son muchos jóvenes los que aceptan estas condiciones bancarias.

Asesor hipotecario

Cuando la desesperación de los jóvenes por acceder a un vivienda llega a niveles insospechados, son muchos los que recurren acertadamente a solicitar ayuda a un asesor hipotecario.

La figura del asesor hipotecario, todavía poco conocida en España, es imprescindible a la hora de conseguir un préstamo hipotecario sin ahorros cuando los bancos rechazan las solicitudes de los jóvenes.

Un asesor hipotecario es un profesional con amplia experiencia en campos como el derecho, la economía, la banca o el sector inmobiliario. Y con muchísimos contactos en entidades bancarias y financieras. Por ello, se encuentra en una posición privilegiada para encontar una hipoteca joven.

Asesoramiento gratuito

Estos profesionales hipotecarios no cobran honorarios por su asesoramiento si no consiguen una hipoteca ajustada a las necesidades del cliente. Además de que acompañan a los futuros hipotecarios durante todo el proceso y hasta que tiene lugar la firma en la notaría para la compra de la vivienda.
Se trata de una opción sin riesgos que no implica a terceras personas. De ahí que no sea extraño que el número de jóvenes que ha conseguido una hipoteca sin aval para comprar una primera vivienda haya aumentado en los últimos dos años.

Y tú, ¿a qué esperas a probar suerte? Quién sabe, igual dentro de poco estás estrenando piso y celebrando que por fin sales de casa de tus padres. Solicita ayuda a un asesor hipotecario. No pierdes nada por intentarlo.

Consecuencias de avalar un préstamo hipotecario

Antes de aceptar avalar una hipoteca o pedir que alguien nos avale debemos asumir qué implica y cómo puede afectarnos.

Un avalista se ofrece como garantía cuando el titular de un préstamo hipotecario es incapaz de hacer frente a los pagos mensuales de su hipoteca y acumula, por consiguiente, una gran deuda.

Dadas las dificultades que a día de hoy presenta la concesión de un préstamo hipotecario y todos los requisitos que exigen los bancos para aceptar la operación, no es de extrañar que el aval sea una de las condiciones que con más frecuencia solicitan las entidades bancarias.

Tengamos en cuenta que cuando un banco concede a un particular o empresa una gran cantidad de dinero, este necesita garantizar que recuperará la cantidad cedida más los intereses que se acuerden en el contrato hipotecario.

Avalar préstamo hipotecario

Requisitos para avalar un préstamo hipotecario

Un avalista puede ser una persona y, para sorpresa de muchos, también una entidad. No obstante, en la gran mayoría de los casos, los avalistas suelen ser familiares o personas de gran confianza y cercanas al solicitante de una hipoteca.

Sin embargo, no todas las personas pueden ser avalistas, ya que necesitan cumplir una serie de requisitos imprescindibles para serlo:

  • Ingresos estables: nómina, pensión o acreditar que cuenta con una fuente de dinero constante.
  • Ahorros: una cantidad considerable para hacer frente a cualquier impago.
  • Ninguna deuda: antes de avalar será necesario saldar cualquier tipo de deuda.
  • Patrimonio: disponer de inmuebles o bienes libres de cargas.
  • Ser mayor de edad.

Responsabilidad de un avalista

El avalista asumirá el pago de las cuotas mensuales de un préstamo hipotecario cuando se demuestre la incapacidad del titular del mismo a la hora de hacerse cargo de los pagos. Por lo que cuando el titular de la hipoteca no pueda hacer frente a los cuotas por inexistencia de sueldo, ingresos o patrimonio, aparecerá la figura del avalista.

En este sentido, el avalista deberá tener en cuenta que tendrá que responsabilizarse del pago de las cuotas mensuales junto a los intereses de demora que se hayan generado con los retrasos en los pagos del titular.

A partir de ese momento, sobre el avalista caerá la obligación de pago y cualquier consecuencia legal derivada del impago del titular como embargo de sueldo o de bienes. Del mismo modo, los datos del avalista también pueden incluirse en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). La figuración en esta base de datos, que no lista de morosos, impedirá que el avalista pueda solicitar un préstamo o crédito hasta no saldar su compromiso.

Hipoteca sin aval

El avalista es una figura comprometida y arriesgada. Convertirse en avalista es un paso importante que genera cierta intranquilidad al poner en juego el patrimonio del mismo durante los años que el préstamo concedido esté vigente. De ahí que existan diferentes tipos de avales bancarios y opciones que contemplen una responsabilidad parcial de pago o que limitan la cantidad que tendría que devolver el avalista.

Sin embargo, la mejor opción de todas es luchar por conseguir una hipoteca sin aval. Una alternativa viable en los últimos años gracias al trabajo de profesionales del sector financiero como los asesores hipotecarios. Así que si aún no conoces la labor de estos gestores hipotecarios, sigue leyendo, porque te ayudarán a encontrar la mejor hipoteca sin aval. Y lo mejor de todo, su asesoramiento será gratuito si no consiguen una hipoteca ajustada a tus necesidades.

Hipoteca 100 para funcionarios

Las posibilidades para conseguir una hipoteca con 100% de financiación son muy altas para los funcionario.

Los trabajadores con plaza fija son las personas que más posibilidades tienen para conseguir una hipoteca para funcionarios para la compra de una vivienda si los comparamos con el resto de empleados por cuenta ajena o autónomos.

Esto ocurre básicamente porque los trabajadores de las administraciones públicas cuentan con una mayor estabilidad laboral y, por consiguiente, con la garantía de poder hacer hacer frente a los pagos mensuales de una hipoteca. Un requisito imprescindible para los bancos, ya que estas entidades procuran huir de clientes que puedan suponer riesgo de impago o futuras deudas.

Ahora bien, que un funcionario tenga más oportunidades a la hora de conseguir una hipoteca para la compra de un inmueble no significa que pueda firmar una hipoteca en las mejores condiciones -una hipoteca 100 más gastos– o una hipoteca ajustada a sus necesidades con un banco.

Y es que, en este sentido, el perfil particular de cada funcionario influye muchísimo en la concesión de la hipoteca. Por lo que los bancos realizan estudios minuciosos de cada cliente y tienen en cuenta determinados factores que les garanticen el pago de la hipoteca. Entre estos podemos encontrar:

  • Los ahorros previos que puede aportar el funcionario para la compra de la vivienda.
  • El valor total de la vivienda.
  • Deudas pendientes de saldar.
  • Hipotecas o préstamos solicitados con anterioridad.
  • Número de propiedades del cliente.
  • Estado civil.
  • Posibilidad de aval o doble garantía hipotecaria
  • Situación laboral de la pareja del cliente, etc.
Hipoteca 100 para funcionarios

Asesor hipotecario gratis para funcionarios

Dada esta situación no es extraño que los funcionarios decidan dejarse asesorar por un gestor hipotecario a la hora de conseguir una hipoteca primera vivienda al 100% en lugar de acudir directamente a su entidad bancaria.

Y esto ocurre por varias razones.

La primera de ellas es una cuestión económica: el gestor hipotecario no cobra honorarios por su asesoramiento. Esto quiere decir que si el asesor hipotecario no consigue una hipoteca ajustada a las necesidades de su cliente no cobra absolutamente nada. De este modo, este profesional siempre trabajará por conseguir que un banco apruebe la mejor hipoteca 100 para funcionarios y en las mejores condiciones.

Y aunque en principio un banco no cobre directamente honorarios, no podemos olvidar que siempre acaban cargando comisiones y obligando a contratar productos asociados a un hipoteca a la hora de concederla. Por lo tanto, esta opción siempre acaba saliendo más cara.

Hipoteca más gastos para funcionarios

Tramitar una hipoteca más gastos para funcionarios con deHipotecas significa tener la posibilidad de contar con grandes profesionales que conocen el mercado hipotecario a la perfección y cuentan ya con un gran número de operaciones hipotecarias cerradas satisfactoriamente en los últimos 15 años.

Antes de pedir una hipoteca al banco para funcionarios, un asesor hipotecario de deHipotecas se encargará de analizar cuál se ajusta más a las necesidades de su clientes.

Así estudiará las diferentes opciones del mercado:

Hipotecas fijas para funcionarios

Tienen un interés fijo durante el tiempo en el que se esté devolviendo el préstamo.

Hipotecas variables para funcionarios

El interés fluctúa con el paso de los años en función de unos índices de referencia y diferenciales.

Hipotecas mixtas para funcionarios

Estas hipotecas combinan las opciones anteriores, por lo que tienen un interés fijo al principio y después pasan a tener un interés variable.

Además, un asesor hipotecario logrará una hipoteca para funcionarios en las mejores condiciones:

  • Interés bajo para que el funcionario pueda ahorrar en el pago de los intereses durante el plazo de amortización del préstamo hipotecario.
  • Cero productos añadidos al firmar la hipoteca con el banco.
  • Hasta el 100 % de la financiación.
  • Hipoteca con gastos añadidos.

Si eres funcionario, pero tienes alguna deuda personal, no cuentas con ahorros suficientes, tu banco te exige un aval o tal vez simplemente no te conformas con cualquier hipoteca, contacta con los asesores hipotecarios de deHipotecas.

Hipoteca sin entrada en menos de un mes

Estas son las opciones para la concesión de un crédito hipotecario sin necesidad de aportación inicial.

Los expertos en economía recomiendan siempre disponer de un remanente para gastos e imprevistos. No siempre se tiene. Por fortuna es posible conseguir una hipoteca sin ahorros.

Una hipoteca sin entrada es un préstamo para la compra de una casa, que incluye el 100% del valor de la vivienda y normalmente también los gastos de escrituración. Es la opción ideal para financiar tu casa si no dispones de dinero ahorrado o lo necesitas para otra cosa. Los bancos siguen dándolas, aunque digan que no.

La inestabilidad laboral y los muchos gastos que tenemos que hacer frente hace que sea complicado tener dinero ahorrado. Cuando llega final de mes la mayoría llegamos con el dinero justo… y eso cuando no en números rojos.

Lo que está claro es que cada vez es más complicado conseguir unos ahorros cuantiosos. No es lo mismo ahorrar algunos cientos de euros para un viaje o una escapada romántica que miles para comprar una casa. No es fácil, para nada. Aunque es posible comprar una casa sin dar una entrada.

Cuando vamos al banco y nos sentamos a hablar con el encargado de atendernos, lo primero que éste hace es preguntarnos por nuestro sueldo, por el precio de la casa que queremos comprar y si tenemos aval. Luego la dichosa pregunta: ¿cuánto puedes dar de entrada? Todos tenemos dificultades para pagar una entrada, pero podemos ayudarte.

¿Es posible comprar una casa sin dar entrada? Sí, sigue leyendo.

hipoteca sin entrada

Comprar una casa sin entrada

Comprar una casa es ya una imposición para la supervivencia. Los alquileres de pisos están por la nubes. La única forma de llegar bien al fin de mes es comprar una casa. Para ello es necesario disponer de una hipoteca, al menos en la inmensa mayoría de los casos.

Las hipotecas sin entrada existen, no son elementos mitológicos. Solo hay que dar con la tecla para conseguirlas. Con deHipotecas.net es posible.

Si decides dar el paso debes saber que una hipoteca será tu mayor gasto durante años. Si estás buscando una hipoteca 100 para jóvenes seguramente puedas optar a un préstamo a 30 años, así que tienes que estar preparado para ello. Son muchos años, pero seguro que merece la pena.

Es importante que la hipoteca que solicites se ajuste a tu perfil económico. A tus ingresos mensuales o a la suma de ellos con los de otra persona que vaya a hipotecarse.

Las condiciones que te ofrece el banco no siempre son las mejores. Es así, ellos miran por su interés al igual que tu miras por el tuyo. Cuantas más cláusulas les beneficien, mejor. Así que, aunque te hayan dicho que te conceden la hipoteca, lo recomendable es seguir preguntando.

Si crees que vas a poder hacer frente a los pagos de una casa, adelante. Es hora de conseguir una hipoteca sin entrada, que te permita conservar tus ahorros para cuando haga falta.

Asesor hipotecario para hipoteca sin entrada

Los bancos y otras entidades financieras han endurecido los requisitos para acceder a los préstamos. No obstante, en deHipotecas.net somos asesores hipotecarios con muchos años de experiencia en el sector y podemos ayudarte a conseguirlo.

Tal vez te preguntes qué es un asesor hipotecario.

Simple. Es un especialista en el sector hipotecario. Para serlo debe tener conocimientos profundos en derecho y economía, además de contactos en el mundo inmobiliario y bancario.

Es un un profesional independiente, no vinculado solo a una entidad, que vive de negociar y apretar a los bancos. Sabe, por lo tanto, como salvar los impedimentos que usualmente ponen para denegar una hipoteca. Como, por ejemplo, no tener un 20% ahorrado del importe de la vivienda.

El asesor hipotecario tratará de conseguir una hipoteca 100×100, es decir, por el 100% del valor de la vivienda. Conseguirá el mejor trato. Durante todo el proceso te acompañará, irá y vendrá al banco, negociará duramente y solo cobrará si consigue lo pactado. De manera que solo gana si tú ganas.

Estás mucho más cerca de conseguir una hipoteca sin entrada de lo que crees.

Requisitos para pedir una hipoteca 100

Estas son las condiciones que te va a requerir tu banco para concederte una hipoteca.

¿Estás pensando en comprar tu primera vivienda? En este caso será más que probable que necesites pedir una hipoteca a tu banco u otra entidad financiera para hacer frente al pago del inmueble y otros gastos añadidos. 

Es interesante saber que existen requisitos que debes cumplir para que el banco apruebe la operación y financie la compra, puesto que no todos los solicitantes acaban firmando una hipoteca.

Tener ahorros

Contar con ahorros es uno de los primeros requisitos que solicitan los bancos cuando un cliente quiere pedir una hipoteca. Por lo general muy pocas entidades financian una hipoteca primera vivienda al 100% o lo que es lo mismo, no suelen conceder hipotecas por el precio total de la vivienda, aunque si bien es cierto existen alguna excepciones.

Así que para pedir una hipoteca será necesario que cuentes ahorrado con, al menos, un 20% del coste total del inmueble. Un porcentaje ya elevado de por sí al que hay que sumar otros gastos de compraventa adicionales como, por ejemplo, los de escrituración de la hipoteca. En muchos casos entre un 10 -12 % del precio de la vivienda.

Trabajo estable

Tener un empleo no será suficiente para pedir una hipoteca, ya que este deberá cumplir con los requisitos impuestos por las entidades bancarias. Sin ir más lejos, un contrato temporal o de sustitución no será válido para solicitar una hipoteca.

Para un banco transmite más confianza el cliente que cuenta con un empleo fijo, si es posible a jornada completa y con un contrato indefinido.

Requisitos para pedir una hipoteca

Ingresos elevados

Al igual que es importante la modalidad de contrato laboral a la hora de solicitar una hipoteca para la compra de una primera vivienda, también lo es tener un buen sueldo mensual.

Por lo general un banco va a exigir a su cliente cobrar, como mínimo, unos 1.000 euros mensuales. Para quienes no alcanzan esta cifra, la opción más efectiva es solicitar una hipoteca conjunta con otro titular, pareja o familiar, que cuente con ingresos para alcanzar una aportación mensual mayor.

Historial hipotecario

El perfil o historial hipotecario del cliente será revisado al detalle por el personal de la entidad financiera con el objetivo de averiguar si tiene deudas pendientes, se encuentra en una lista de morosos o de impago. Del mismo modo, también se estudiará si el solicitante tiene otros préstamos vigentes y las características de estos.

Que el cliente tenga un buen perfil hipotecario será fundamental para conseguir una hipoteca sin aval, ya que aportará más garantías de pago a su solicitud.

Aval hipotecario

Para aquellos solicitantes que tengan dificultades para reunir algunos de los anteriores requisitos, existe la opción del aval hipotecario. De hecho, en muchas ocasiones es el propio banco quien exige la figura del avalista cuando considera que el perfil financiero del solicitante no es lo suficientemente seguro.

También puede darse el caso de que el banco exija un aval cuando se cumplen el resto de requisitos con el  fin de respaldar la operación. Tengamos en cuenta que los bancos actualmente son mucho más exigente que hace unos 10 años. No obstante, es preferible conseguir una hipoteca sin aval y así no tener que asumir riesgos innecesarios.

Documentación imprescindible

Otro de los requisitos para pedir una hipoteca es disponer de toda la documentación que requiere el banco para tramitar la solicitud. Así que si tienes un perfil adecuado para solicitar una hipoteca total recuerda tener a mano la siguiente documentación:

  • El NIF o NIE en vigor.
  • Vida laboral actualizada.
  • Declaración del IRPF más reciente.
  • Extracto bancario de los últimos meses.
  • Escrituras de todas las propiedades que tengamos.
  • Últimos recibos pagados de los préstamos que tengamos.
  • Contrato de alquiler y últimos recibos si actualmente estamos viviendo en una casa arrendada.
  • Justificantes de otros ingresos o rentas.

Por último, y aunque estos requisitos sean los solicitados con más frecuencia en los últimos años, es necesario señalar que cada banco tiene sus exigencias, condiciones y criterios a la hora de conceder un préstamo hipotecario.

Del mismo modo, si como solicitante encuentras alguna dificultad a la hora de pedir una hipoteca, recuerda que siempre podrás recurrir a la ayuda de expertos financieros como los asesores hipotecarios.

FAQ HIPOTECAS

Todo lo que debes saber el sobre préstamo hipotecario.

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un préstamo por la que el hipotecario recibe una cantidad de dinero por parte de un banco o financiera con el compromiso de devolverla más los intereses que correspondan.

¿Para qué sirve una hipoteca?

Una hipoteca principalmente sirve para financiar la compra de una casa. Es un préstamo por una cantidad muy elevada, por lo que tiene condiciones diferentes a los préstamos personales.

En el préstamo hipotecario hay un inmueble directamente relacionado con el pago de la deuda, mientras que en el personal no.

Por ese motivo, los intereses de un préstamo personal suelen ser más elevados, así como el plazo para su devolución.

¿Cómo funciona una hipoteca?

El banco presta una cantidad al prestatario que tendrá que devolver en un plazo de tiempo determinado con sus correspondientes intereses.

El pago se hace periódicamente, mediante cuotas normalmente mensuales.

¿Qué hipoteca me puedo permitir? ¿Qué hipoteca puedo pagar?

Todo depende de varios factores como la edad, el nivel de ingresos (las hipotecas no deben superar el 30-40% de los ingresos netos), los ahorros, el precio del piso, el número de titulares de la hipoteca y otras circunstancias personales (hijos…)
Por carácter general, te puedes permitir una hipoteca que no supere el 30-40% de los ingresos netos.

¿Cómo pedir una hipoteca?

Antes de pedir la hipoteca conviene calcular la cantidad exacta que necesitas para comprar la vivienda.

Preparar la documentación necesaria para solicitar una hipoteca

DNI, Declaración del IRPF del último año, escritura de propiedades, vida laboral actualizada, extractos bancarios recientes…

Elegir una hipoteca que se adapte a tus circunstancias económicas

Debes tener siempre en cuenta tus ingresos netos mensuales.

Una vez esto es hora de acudir al banco o contactar con tu asesor hipotecario

Si el banco te deniega la hipoteca siempre tienes opción de acudir a tu asesor hipotecario. Él negociará por ti y tratará de conseguirte la hipoteca.

¿Cómo saber si me conceden una hipoteca? Requisitos para que te concedan una hipoteca

Cada banco tiene sus propios requisitos. Normalmente te exigen unos ingresos mínimos que pueden ir desde los 600€ hasta los 1.500€.
Los ingresos netos se calculan descontando los préstamos y otras obligaciones a tu sueldo.

Una cuota de la hipoteca no debería representar más del 40% de tus ingresos netos.

No obstante, la mejor forma de saber si eres apto para una hipoteca es rellenado nuestro formulario instantáneo para el asesoramiento hipotecario.

¿Qué es mejor hipoteca fija o variable?

El tipo fijo ofrece una cuota sin cambios, aunque en un principio se pagan más intereses y se amortiza el capital más lentamente. Es decir, una hipoteca fija es un crédito por el que siempre se va a pagar lo mismo, aunque posiblemente el interés sea más elevado.

Una hipoteca variable empieza siendo más barata pero está sujeta a los cambios del Euríbor.

Los expertos creen que los tipos van a estar bajos y que no volverán a los niveles de hace unos años. Así que si te gusta la seguridad mejor un tipo fijo. Si quieres ahorrar uno variable, aunque nunca se sabe.

¿Qué es el Tin de una hipoteca?

El TIN es el Tipo de Interés Nominal. Un porcentaje fijo que se pacta en pago del dinero prestado. Básicamente es un tanto por ciento que recibe el banco por prestar el dinero.

En una hipoteca se calcularía sumando el Euríbor al diferencial que aplica el banco.

¿Qué es el TAE hipoteca?

TAE es la Tasa Anual Equivalente. Es concepto financiero que incluye el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo por el que se realiza la operación.

¿Qué es el diferencial en una hipoteca?

El diferencial de una hipoteca es un porcentaje fijo que se suma al Euríbor. Representa la parte de los intereses que hay que pagar al banco. Cada banco ofrece sus hipotecas con su propio diferencial dentro de su oferta hipotecaria.

 ¿Cuál es el interés actual de una hipoteca?

El interés de las hipotecas varía continuamente, así que lo mejor es que lo consultes en fuentes actualizadas.

El TIN puedes consultarlo en el Boletín Estadístico del Banco de España.

El Euribor en euribordiario.es.

¿Qué son las hipotecas cerradas?

Es un tipo de hipoteca que ofrece un interés más bajo que la hipoteca abierta. Además ofrece un plazo más alto de hasta 30 años para pagarla.

Sin embargo, si decides pagar la hipoteca o hacer un pago más alto del previsto recibes una sanción. Por lo tanto, es solo recomendable para casos en los que no provees un incremento de tus ingresos..

¿Qué es son las hipotecas abiertas?

En una hipoteca abierta se paga un interés más alto en un periodo más corto. La ventaja que tiene es que existe la posibilidad de que el prestatario pague la totalidad o una parte de la hipoteca sin penalización.

Suele usarse cuando se pretende invertir en una vivienda. Una vez recibido el dinero de la venta se puede pagar lo resultante de la hipoteca sin mayor problema.

¿Qué son las hipotecas puente?

Es un producto diseñado por los bancos para aquellas personas que van a comprar a una casa pero que aún están pagando la que tienen actualmente.

Es un crédito que permite que el comprador adopte sus pagos hasta que venda finalmente su propiedad actual.

¿Qué es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es un préstamo, normalmente dirigido a personas mayores de 65, propietarios de una vivienda. En este caso, el titular en lugar de pagar recibe una cantidad mensual por parte del banco a cambio del piso.

La ventaja es que puede seguir utilizándolo hasta su fallecimiento, sin que pierda en ningún momento la propiedad del mismo.

¿Qué significa hipoteca preconcedida?

Una hipoteca preconcebida supone acceder a una financiación com menos tiempo de espera y entregando menos documentación.

Quiere decir que el banco considera que en apariencia se reúnen todos los requisitos para que se dé la hipoteca, pero no significa que esté 100% concedida.

¿Qué es una subrogación de hipoteca?

Básicamente consiste en cambiar de acreedor (de banco) o de titular de una hipoteca, normalmente para mejorar la condiciones o porque la vivienda hipotecada se ha vendido.

¿Qué es una hipoteca titulizada?

Una hipoteca titulizada es la que ha sido traspasada por el banco a un fondo inversión o a inversor en general.

Seguro de vida hipoteca, ¿qué cubre?

Un seguro de vida en una hipoteca cubre lo mismo que cualquier otro pero vinculado a la hipoteca.

En caso de fallecimiento del asegurado se saldaría la deuda con el banco. De esta manera se evita que los herederos tengan que seguir pagando la vivienda.

¿Qué seguro es obligatorio en la hipoteca?

En principio, el único que seguro que te puede exigir un banco es el de “hogar”. Éste es un seguro de daños en la propiedad. Por ejemplo, cubre los daños en caso de incendios y costes de reconstrucción de la propiedad.

¿Qué es el impuesto de actos jurídicos documentados en una hipoteca?

Cuando se firma una hipoteca hay que pagar un impuesto sobre la escritura notarial. Se trata de los Actos Jurídicos Documentados (AJD). El porcentaje q ¿Quién paga AJD hipoteca?

Lamentablemente el Tribunal Supremo ha decido que sea el cliente el que paga el impuesto de las hipotecas y no el banco.

¿Cómo conseguir una hipoteca 100 + gastos?

La hipoteca 100% es una hipoteca que cubre el valor de la vivienda. Los gastos serían todos los gastos de formalización de la hipoteca.

De esta forma no sería necesario pedir un préstamo personal para pagar el restante (normalmente solo se da el 80%). Actualmente lo bancos por si solos no ofrecen esta posibilidad.

En dehipotecas.net estamos especializados en la negociación con los bancos y en la consecución del 100% de la hipoteca. No cobramos si no lo conseguimos. Solicita una asesoría gratuita para más información.

Condiciones de los préstamos hipotecarios para extranjeros

No es extraño que un gran número de extranjeros deseen contratar un préstamo hipotecario en España mucho antes que en sus países de origen. Los motivos por los que prefieren hacerlo aquí, además de porque la oferta hipotecaria en España es más variada y atractiva, están relacionados principalmente con el papeleo.

Obviamente es más cómodo para el comprador realizar todos los trámites de solicitud en el país que reside. De lo contrario, está más que demostrado que los quebraderos de cabeza para solicitar una hipoteca desde el extranjeros son constantes.

Hipotecas para extranjeros residentes y préstamos hipotecarios para extranjeros no residentes en España

Una de las principales cuestiones que debe tener en cuenta el comprador foráneo a la hora de solicitar una hipoteca en España está relacionada con la residencia, es decir, si vive o no de forma habitual aquí.

Hacemos esta advertencia porque las hipotecas para extranjeros que se conceden en España son exactamente iguales que las que se conceden a los españoles. Sin embargo, y tengamos esto en muy en cuenta, los préstamos hipotecarios para extranjeros no residentes están sometidas a unas condiciones mucho más estrictas por parte de los bancos.

De hecho, son muchas las entidades bancarias que ponen limitaciones al máximo a financiar, tipos de interés establecido en el contrato, numerosas condiciones o que simplemente no aprueban hipotecas para extranjeros que no residen en España.

Las razones por las que los bancos ponen tantas restricciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario a extranjeros no residentes son sencillas. Tengamos en cuenta que hacer frente a un posible impago por parte de los prestatarios puede llegar a convertirse en un gran problema para la entidad. El hecho de tratarse de una persona no residente en españa hace más complejas, por ejemplo, las reclamaciones, acciones judiciales o embargos.

No podemos olvidar que un banco siempre necesita garantías a la hora de aprobar una hipoteca. Además de que deben mantener un estricto control en temas legales como el blanqueo de capital.

Condiciones de los préstamos hipotecarios para extranjeros

Conseguir la residencia en España para solicitar una hipoteca

Para que un extranjero en España sea considerado residente, debe cumplir con alguna de esta condiciones:

  • Vivir en España más de 183 días.
  • Su actividad económica debe encontrarse aquí.
  • Cónyuge e hijos menores de edad deben residir también en España.

Condiciones de las hipotecas para extranjeros

Por lo general, los requisitos para conceder préstamos hipotecarios para extranjeros son los mismos que para concederla a un español. Así, el banco tendrá en cuenta el perfil económico del solicitante o las características de la vivienda que desea comprar.

Nos gustaría incidir en que la nacionalidad del solicitante en algunas ocasiones puede resultar un problema o afectar a lo que los bancos llaman “calificación del riesgo crediticio”. Todo dependerá de las situación económica actual en la que se encuentre el país de origen del solicitante.

Estos son las principales condiciones:

  • Tener una cuenta en el banco en el que se va a pedir la hipoteca.
  • Los tipos de interés para las hipotecas para extranjeros no residentes en España son más elevados que para los residentes.
  • No se pueden superar deudas de más del 30% o 35% de los ingresos.
  • El plazo de amortización debe oscilar entre los 20 y 30 años.
  • Los avalistas deben ser residentes en España.

No obstante, y para aquellos casos en los que los futuros compradores extranjeros no residentes encuentren problemas, siempre existen opciones y alternativas para hacer los procesos de solicitud más llevaderos. La opción más frecuente y hasta el momento más efectiva suele ser recurrir a la ayuda de asesores hipotecarios, unos profesionales expertos en el sector financiero y con contactos en numerosas entidades que trabajan por encontrar la hipoteca más conveniente y en las mejores condiciones para sus clientes.